| 綿陽貸款的本質就是向未來的自己借錢 | | 來源： 點擊數：1545次 更新時間：2019/4/10 16:05:05 | 未來的100萬跟現在的100萬雖然金額相同，但二者的購買力（即同樣的錢所能購買到了商品/服務數量）卻相差甚遠。高階的投資者會充分利用這一系統Bug，讓未來的錢逆流穿越時空來到現在，用于當下。
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錢的時空性
上世紀八十年代至九十年代初，中國最有錢的一群人是誰？萬元戶，就是家里有一萬塊存款的人。用今天的話說，萬元戶就是那個時代的土豪。
宇宙時空一瞬間，地上人間也就三十年，可卻已物是人非。還是那個金額1萬塊，還是那個幣種人民幣，處在兩個不同的時空里——三十年前的八九十年代和三十年后的當下，已完全不是同一個概念。
三十年前，一萬塊非常難賺、要起早貪黑省吃儉用很多年也未必能達到，那時的工資低（工人每月工資十幾塊、幾十塊）、物價低（吃穿用住都以角計、以分計）。
三十年后，一萬塊也就是一二線城市普通白領的月薪，人們的財富都以百萬計、甚至千萬計——所謂千萬資產，也就是一線城市一套還算稍微不錯的房子。
如果人生是一條以時間為刻度的橫向坐標軸，同樣一筆錢在坐標軸的不同位置就有著強烈的時空感，它們是等額等幣種同樣的錢、它們是使用效能完全不同的兩類錢。時間坐標軸越往前，錢越難得、錢越值錢；時間坐標軸越往后，錢越易得、錢越不值錢。
既然如此，那能不能把未來的錢拿到當下使用？讓將來更易得的錢、要貶值的錢穿越時空回到現在使用呢？有的，就是貸款。
貸款就是向未來的自己借錢——未來的自己和現在的自己同樣處在不同的兩個時空里。把未來的錢、把接下來二三十年間不同時空里的錢，通過貸款這種方式拿到當下使用，貸款就是調動不同時空錢的利器。
很多人都懂得上面所講的道理，但只是理論上懂、書本上懂，而另一些高階思維的人卻已付諸行動。
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現實的運用
通過不同時空里錢的轉換——把未來的錢拿到現在使用、使用現在的錢而歸還未來的錢，構成了一些人的商業模式、給了一些人套利的空間。
下面就舉幾個具體的應用。
保險
想必很多人都有買商業保險，也知道很多人都是沖著在保險公司上班的同學/發小/前同事、甚至七大姑八大姨的親戚情面而不得已購買，但其中不乏一些人確實被說動了心：現在每年就交個保費一兩萬，等到了七八十歲時回報就是上百萬，可用于養老啊；趁現在孩子小，每年交個保費萬兒八千的，等你孩子上大學時就是一大筆教育基金、等你孩子結婚時就是一大筆嫁娶金……
現在每年只是一筆較少的投入，換回來的卻是十余年、甚至數十年后的一筆巨額回報，確實是劃算的買賣。
錯！錯！！錯！！！
這些人錯在對錢沒有時空的概念，他們把未來錢的購買力簡單等同于現在錢的購買力——二者是完全不同的，幾十年后的上百萬可能就相當于現在數十萬、甚至數萬元。
保險公司使用的是你現在錢，去投資、去賺錢、去購買有價值的資產，而歸還你的卻是未來的、購買力已經下降了的錢。這是保險公司的商業模式，是對不同時空里錢轉換的具體應用。
僅從貨幣的角度看，買保險你是被收割的。所以，除了保障功能的醫療險（尤其是重疾，但重疾險也要隨著時間推移而不斷的增加保額，因為醫療費也在漲啊），投資理財類的保險，如投聯險/年金險/萬能險等是不值得買的。
貸款
除了被收割，我們還可以反收割，方法就是貸款——向未來的自己借錢，把未來時空里的錢拿到當下使用。
會計學上也在說一年后的錢跟現在錢不一樣，主要是從資金的無風險收益角度來闡述的，即你現在手里的100元，如果不花，可以銀行存款、可以買國債，等到年底就會有一筆利息收益，且你的本金幾乎100%安全，現在的100元就相當于一年后的100元加上它產生的無風險收益（如存款利息或國債利息等）。
而本文中不同時空里的錢之所以不一樣，主要是從購買力的角度來說的，即現在錢的購買力要強于一年后錢的購買力。如果把一年后、甚至三十年后的錢拿到現在花，就相當于購買力在不同的時空下實現了轉換，而轉換的方法就是貸款——把未來將要削弱的貨幣購買力，轉換成了今日堅挺昂貴的貨幣購買力。
長達二三十年的按揭房貸，就是用未來將要貶值的錢發揮著現在錢的購買力作用、并鎖定了今天的資產價格。這當然是一件劃算的買賣。
普通人要善于負債，利用不同時空里錢的轉換來實現時間上的套利，轉換過來的錢怎么用，那要看你的水平了，也不是本文討論的主題。
套現
這里的套現，是指把未來才能實現的收益一次性的、在當下變現。
去年樓市調控，各地政府人為壓低樓盤備案價時，出現了一波轉讓費/茶水費的風潮，即有關系/有能力/有資格拿到房源的人不買房，而把房轉手賣給別人并從中獲取一筆好處費。
本來這些人的收益應該來自房價的上漲，之后再把房子賣出獲利了解，而這需要一兩年、甚至幾年的時間，而因為轉讓費/茶水費等就讓這種收益兌付的時間變短了，相當于把未來的收益在當下套現。
另外一種就是我們最常見的股權套現，比如創始人套現、大股東套現、管理曾套現、風投套現等。
本來股權投資的收益主要來自于企業分紅，而分紅收益是一個漫長的時空過程——短則數年、長則數十年，而通過股權轉讓可以讓未來的收益立馬兌現，把未來時空里的預期收益變成當下實實在在的真金白銀，也不用再承擔期間的風險變故（如銷售下滑/利潤縮減/企業破產等等）。
在必要情況下及時套現、落袋為安確實是不錯的選擇——未來的錢虛無縹緲，轉換成當下確定的購買力卻是很實在。
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根源何在？
這一切的根源在哪呢？現代貨幣體系制度。
現在的貨幣體系是主權純信用貨幣體系，就是主權國家根據本國政治/經濟的需要，而人為決定貨幣數量的多少，不是之前的金銀本位時代，政府對貨幣的供給幾乎沒有約束。
既然錢是政府印的，貨幣供應多少由政府決定，那政府的理性決策就是適當的多印貨幣（不能過度多印，而是適當的多印）。
為什么呢？這樣可以促進經濟發展。
當老百姓知道錢只會越來越來貶值時，就會少存錢、多消費——錢以后只能買更少的商品/服務，不如現在消費掉更劃算。多消費的結果就是繁榮了市場、帶動了生產、擴大了就業、發展了經濟。
當企業家/商人/小企業主預期錢會越來越多、越來越貶值時，就會有意識的擴大投資、甚至是負債投資。錢越來越多，物價就會越來越高，那自己投資所生產出來的商品價格也就會上漲，相當于能賺更多錢（僅從數字看，不從購買力上看）。
如果負債的話，那債務額就是不變的，而隨著錢變多、物價上漲，賺取同樣債務的錢就更容易，相當于債務的負擔在降低。在這種預期刺激下，人們當然愿意投資了。投資的結果就是擴大生產、增加就業、提升供給、繁榮經濟。
所以，現代主權純信用貨幣體系制度會讓錢越來越多、越來越毛、錢越來越不值錢，也就造成了上文所說的錢在不同時空下的購買力差異——越往后錢的購買力就越差，也就有了利用這種特征的商業模式和各種套利空間。
可這有什么辦法呢？沒有什么好抱怨的，這是趨勢。而作為普通的個體，我們只能順勢而為。
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